Các loại thẻ ngân hàng và cách phân biệt khi làm thẻ tại ngân hàng

Tổng hợp các loại thẻ ngân hàng phổ biến hiện nay và cách phân biệt

Các loại thẻ ngân hàng đang cấp phát hiện nay gồm có loại thẻ nào ? Đặc điểm các loại thẻ ngân hàng này như thế nào ? Có tác dụng gì ? Làm thế nào để phân biệt thẻ ngân hàng đó là thẻ gì ? Là thông tin được nhiều quý đọc giả, quý khách hàng đang muốn đăng ký làm thẻ ngân hàng muốn biết.

Bởi vì có quá nhiều thẻ ngân hàng, bạn không biết phải đăng ký loại thẻ nào để tiện lợi nhất ? Không biết mình đang muốn làm thẻ và sử dụng thẻ nào ? Để giải đáp những thắc mắc đó, Báo Kinh Tế sẽ phân loại các thẻ ngân hàng. Mỗi loại thẻ ngân hàng sẽ được nêu rõ mục đích của thẻ đó để làm gì. Hãy cùng tìm hiểu ngay sau đây nhé.

Có cần thiết phải làm thẻ ngân hàng không

Thẻ ngân hàng là một công cụ thanh toán đa tiện ích do ngân hàng và các công ty tài chính phát hành. Khi sở hữu loại thẻ này, người dùng có thể tiến hành các giao dịch chuyển tiền, rút tiền, thanh toán hóa đơn,,… mà không cần phải sử dụng tiền mặt.

Tên các loại thẻ ngân hàng
Tên các loại thẻ ngân hàng

Xem ngay Các ngân hàng thương mại cổ phần tại Việt Nam

8 lý do tại sao bạn nên sở hữu ngay một chiếc thẻ ngân hàng

+ Tránh được các rủi ro khi sử dụng tiền mặt.

+ Nhỏ gọn, tiện lợi, có thể mang theo bên mình khi di chuyển khắp mọi nơi. Chỉ cần đến các trụ ATM là đã có thể dễ dàng rút được tiền mặt.

+ Thanh toán hóa đơn, chuyển tiền, mua card điện thoại,… nhanh chóng chỉ với một cái nhấn – chạm trên điện thoại.

+ Đảm bảo tiền được cất giữ an toàn và có thể thường xuyên kiểm tra số dư một cách nhanh gọn.

+ Dễ dàng kiểm soát chi tiêu dựa trên các báo cáo lịch sử giao dịch.

+ Thực hiện thanh toán mua hàng online ngay tại nhà.

+ Nhận được các ưu đãi, chương trình khuyến mãi của ngân hàng. Chẳng hạn như chính sách vay tiền với lãi suất 0%.

+  Đối với  một số ngân hàng, khi sử dụng thẻ để chi tiêu, người dùng sẽ được hoàn tiền dựa theo phần trăm được quy định của ngân hàng.

Xem chi tiết Các ngân hàng cho vay trả góp lãi suất thấp uy tín nhất hiện nay

Các loại thẻ ngân hàng thường dùng nhất

Dựa trên đặc trưng riêng về tính năng, mục đích sử dụng, đặc tính thẻ,… các loại thẻ ngân hàng sẽ được chia ra làm 3 loại chính. Bao gồm: thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng và thẻ trả trước.

Thẻ tín dụng (Credit Card) là gì

Đối với loại thẻ này, người dùng có thể thực hiện các chi tiêu trước và tiến hành trả tiền sau. Tuy nhiên, mức chi tiêu này sẽ được giới hạn trong một hạn mức cho phép của ngân hàng phát hành. Nói dễ hiểu hơn thì giao dịch này gần giống với việc người dùng thực hiện vay tiền của ngân hàng để tiêu dùng mà không cần phải tới tận các trụ sở.

Chính vì tính chất thẻ có phần đặc biệt nên loại thẻ này thường chỉ được cấp cho những đối tượng có thu nhập và chứng minh được khả năng trả nợ của mình. Dưới đây là một số đặc điểm của thẻ tín dụng mà người dùng nên tham khảo trước khi tiến hành làm thẻ:

+ Tối đa trong vòng 45 ngày, nếu người dùng trả đủ số tiền đã vay ngân hàng để chi tiêu trước thì sẽ không bị tính lãi suất. Điều đó cũng đồng nghĩa với việc, nếu giao dịch vượt quá 45 ngày thì chủ sở hữu thẻ sẽ phải chịu một mức lãi suất từ 25%/năm trở lên.

+ Người dùng muốn mở loại thẻ này cần phải có thu nhập rõ ràng, minh bạch và chứng minh được khả năng tài chính của mình.

+ Rất ít ngân hàng phát hành loại thẻ này cho phép chuyển khoản ngoài hệ thống.

+ Chủ thẻ sẽ thường xuyên nhận được các chương trình ưu đãi – khuyến mãi từ ngân hàng.

+ Có hai loại thẻ là thẻ tín dụng nội địa và thẻ tín dụng quốc tế. Thẻ quốc tế thường được sử dụng nhiều hơn bởi khả năng thanh toán trên phạm vi toàn cầu.

Thẻ tín dụng Credit Card
Thẻ tín dụng Credit Card

Thẻ ghi nợ (Debit Card) là gì

Loại thẻ này sẽ được ngân hàng cung cấp kèm theo khi chủ sở hữu tiến hành mở tài khoản thanh toán. Thẻ cho phép người dùng sử dụng số tiền họ có trong tài khoản và số tiền này chắc chắn không phải là số tiền đi vay. Lựa chọn loại thẻ này, người dùng sẽ không cần phải lo lắng về các yếu tố như lãi suất, phí phạt,… và đặc biệt là không phải bận tâm mình sẽ chi tiêu vượt mức cho phép của bản thân giống như thẻ tín dụng.

Xem Các ngân hàng có vốn nhà nước gồm những ngân hàng nào

Một số lưu ý dành cho người dùng muốn mở thẻ ghi nợ

+ Để mở hạng thẻ chuẩn, người dùng chỉ cần mang CMND tới các chi nhánh ngân hàng để yêu cầu làm thẻ.

+ Để mở hạng thẻ cao hơn, người dùng còn phải đảm bảo số tiền gửi tối thiểu trong tài khoản bằng với số tiền được quy định của ngân hàng dành riêng cho các loại thẻ.

+ Khi làm thẻ ghi nợ, chủ sở hữu sẽ không phải bị yêu cầu chứng minh tài chính như thẻ tín dụng.

Thẻ trả trước ngân hàng là gì

Người dùng có thể thực hiện làm thẻ trả trước mà không nhất thiết phải mở tài khoản ngân hàng. Thậm chí, ngay cả khi không có CMND vẫn có thể mua thẻ trả trước được. Đối với loại thẻ này, mức giới hạn chi tiêu của thẻ chính là số tiền mà chủ sở hữu nạp vào. Dựa trên nhiều yếu tố, thẻ trả trước sẽ được chia ra thành nhiều loại khác nhau.

Thẻ visa debit
Thẻ visa debit

Xem ngay Các ngân hàng cho vay tiêu dùng uy tín nhất tại Việt Nam hiện nay

Thẻ trả trước theo danh tính chủ thẻ

+ Thẻ định danh có tên chủ sở hữu. Có thể nạp tiền nhiều lần với mức giới hạn là 5 triệu đồng/lần.

+ Thẻ vô danh không có tên chủ sở hữu trên thẻ. Chỉ có thể nạp được một lần với mức tối đa là 5 triệu.

Thẻ trả trước theo phạm vi sử dụng

+ Thẻ trả trước nội địa sử dụng trong nước.

+ Thẻ trả trước quốc tế dùng được cả trong nước và quốc tế – những nơi có sự xuất hiện của Vía hoặc Mastercard.

Thẻ trả trước theo tính chất vật lý

+ Thẻ trả trước vật lý là thẻ hữu hình giống các loại thẻ ngân hàng khác.

+ Thẻ trả trước ảo là thẻ vô hình chỉ tồn tại online trên hệ thống. Được sử dụng để mua hàng online.

Thẻ trả trước ngân hàng
Thẻ trả trước ngân hàng

Cách phân biệt các loại thẻ ngân hàng

Làm thế nào để phân biệt được các loại thẻ ngân hàng này. Vì với người không chuyên, nhìn vào thẻ nào cũng giống thẻ nào. Chính vì vậy Báo Kinh Tế đưa ra một số nhận biết thẻ ngân hàng sau đây.

Có thể bạn chưa biết Danh sách các ngân hàng Trung Quốc tại Việt Nam mới nhất hiện nay

Cách phân biệt thẻ tín dụng

+ Trên thẻ có ghi chữ Credit.

+ Để mở thẻ, chủ sở hữu phải chứng minh được khả năng tài chính – khả năng trả nợ.

+ Có thể thưc hiện chi tiêu trong khi thẻ không có tiền.

+ Có chip điện tử trên mặt trước thẻ.

+ Đa số thẻ tín dụng không thể chuyển khoản ngoài hệ thống.

+ Miễn phí khi sử dụng SMS banking, Internetbanking.

+ Hạn mức chi tiêu sẽ bị ảnh hưởng bởi lịch sử tín dụng.

Xem thêm Nên làm thẻ tín dụng ngân hàng nào ? Quy trình thủ tục giấy tờ để mở thẻ tín dụng ngân hàng

Cách nhận biết thẻ ghi nợ

+ Trên thẻ có chữ Debit

+ Chỉ có thể chi tiêu trong giới hạn số tiền có trong tài khoản.

+ Không cần phải chứng minh tài chính vẫn mở thẻ được.

+ Tốn phí khi sử dụng SMS banking, Internetbanking.

Cách nhận biết thẻ trả trước

+ Không cần CMND vẫn có thể làm thẻ.

+ Nạp bao nhiêu xài bấy nhiêu.

+ Thẻ không rút được tiền tại ATM là thẻ trả trước vô danh.

Xem ngay Các ngân hàng lớn nhất Việt Nam hiện nay

Những lưu ý khi làm thẻ và giao dịch bạn nên biết

+ Kiểm tra kỹ các thông tin trên thẻ và trên hồ sơ làm thẻ, để tránh các rắc rối về sau.

+ Sau khi vừa được ngân hàng cấp thẻ ghi nợ, chủ sở hữu nên tiến hành đổi mã PIN ngay lập tức và tránh trường hợp đưa thẻ vào tay những người mình không tin tưởng.

+ Tránh đăt mật khẩu theo các dữ liệu dễ đoán như ngày sinh, số điện thoại,…

+ Tránh lộ mật khẩu và các thông tin liên quan được ghi ở mặt trước và mặt sau của thẻ.

+ Thường xuyên kiểm tra số dư và lịch sử giao dịch để tránh trường hợp mất tiền oan.

+ Không bẻ cong hay làm mòn thẻ để tránh trường hợp thẻ bị mất hiệu lực.

+ Không để thẻ gần các thiết bị điện tử phát sóng nhằm đảm bảo dữ liệu trên thẻ không bị hư hỏng.

+ Khi giao dịch tại các cây ATM nên quan sát và dùng tay che chắn cẩn thận.

+ Để đảm bảo an toàn tuyệt đối nên thực hiện đổi số PIN thường xuyên.

+ Ưu tiên thực hiện giao dịch tại các cây ATM được phân bố ở các chi nhánh ngân hàng thay vì các trụ dọc đường.

+ Đảm bảo quá tình giao dịch đã hoàn tất, màn hình giao dịch đã thoát, thẻ đã được lấy,… thì mới rời khỏi ATM.

+ Chỉ thực hiện thanh toán online ở những trang điện tử uy tín.

Xem thêm Top 5 ngân hàng uy tín tại Việt Nam hiện nay

Những lưu ý khi dùng thẻ ngân hàng
Những lưu ý khi dùng thẻ ngân hàng

Tổng hợp các ngân hàng có dịch vụ làm thẻ miễn phí

Hiện nay việc cấp phát, làm thẻ ngân hàng tương đối phổ biến. Có nhiều ngân hàng thậm chí còn cấp phát thẻ miễn phí cho khách hàng của mình. Sau đây là một số ngân hàng cấp thẻ nội địa miễn phí bạn có thể tham khảo.

Các ngân hàng làm thẻ ATM nội địa miễn phí

+ Ngân hàng ACB

+ Ngân hàng ABBank

+ Ngân hàng Bắc Á

+ Ngân hàng BIDV

+ Ngân hàng Đông Á

+ Ngân hàng Bản Việt

+ Ngân hàng Eximbank

+ Ngân hàng HDBank

+ Ngân hàng MSB

+ Ngân hàng Nam Á Bank

+ Ngân hàng PVcomBạn

+ Ngân hàng Sacombank

+ Ngân hàng OCB

+ Ngân hàng SHB

+ Ngân hàng SEA Bank

+ Ngân hàng TPBank

+ Ngân hàng VPBank

+ Ngân hàng Vietcombank

Xem chi tiết Các loại ngân hàng đang hoạt động ở Việt Nam mới nhất hiện nay

Các ngân hàng làm thẻ ATM quốc tế miễn phí

Ngân hàng Thẻ ghi nợ VISA Thẻ tín dụng VISA
ABBank Miễn phí Miễn phí
ACB Miễn phí Miễn phí
BIDV Miễn phí Miễn phí
Đông Á Miễn phí
Eximbank Miễn phí Miễn phí
HDBank Miễn phí Miễn phí
HSBC Miễn phí Miễn phí
Maritime Bank Miễn phí
LienVietPosBank Miễn phí
Nam Á Miễn phí
Sacombank Miễn phí Miễn phí
SHB Miễn phí Miễn phí
SeABank Miễn phí Miễn phí
SCB Miễn phí
Techcombank Miễn phí
TPBank Miễn phí Miễn phí
VIB Miễn phí
Vietcombank Miễn phí
VPBank Miễn phí Miễn phí

Làm thẻ ngân hàng bao lâu sẽ nhận được

Để đáp ứng được nhu cầu sử dụng thẻ ngân hàng ngày càng tăng. Rất nhiều ngân hàng đã phát triển nhiều dịch vụ làm thẻ nhanh gọn cho người dùng. Hiện nay, có hai cách làm thẻ rất phổ biến được nhiều người áp dụng.

Đầu tiên là dịch vụ mở thẻ trực tiếp tại các trụ sở, chi nhánh của ngân hàng. Để sử dụng dịch vụ này, người dùng phải chuẩn bị hồ sơ cần thiết và đến trực tiếp ngân hàng để nhận hỗ trợ từ các chuyên viên. Dịch vụ này sẽ mất khoảng 15 – 30 phút. Sau khi kết thúc, chủ sở hữu sẽ nhận được thẻ ngay lập tức. Hoặc trong khoảng từ 5 – 10 ngày, tùy theo quy định của ngân hàng.

Thứ hai là dịch vụ làm thẻ online. Khi sử dụng dịch vụ này, người dùng chỉ cần ở một chỗ và thao tác trên các thiết bị điện tử. Mở thẻ theo cách này thì sẽ mất thời gian khoảng từ 5 – 10 phút. Sau đó, tùy theo quy định cấp phát thẻ của ngân hàng mà người dùng sẽ nhận được thẻ sớm hay muộn.

Ngoài ra, đối với các trường hợp cần thẻ ngân hàng gấp thì chủ sở hữu có thể tiến hành yêu cầu chuyên viên thực hiện dịch vụ hỗ trợ để giảm thiểu thời gian. Tuy nhiên, hiện nay có rất nhiều ngân hàng đã phát triển dịch vụ làm thẻ lấy liền. Người dùng nên tham khảo các địa điểm này nếu đang có nhu cầu làm thẻ gấp.

Xem thêm Các ngân hàng liên kết với Momo gồm những ngân hàng nào

Các loại thẻ ngân hàng Vietcombank

Hiện nay Vietcombank là một trong những ngân hàng rất được khách hàng ưng ý khi sử dụng dịch vụ. Nhờ tác phong làm việc nhanh nhẹn, chuyên nghiệp, thái độ niềm nở khi phục vụ. Vietcombank luôn có những ưu đãi trong việc cấp phát thẻ. Sau đây là một số các loại thẻ ngân hàng Vietcombank như :

Thẻ Vietcombank Takashimaya Visa

Thẻ Vietcombank Conect 24.

Thẻ Vietcombank Visa Platinum Debit.

Thẻ Vietcombank Co. opmart.

Thẻ ghi nợ quốc tế liên kết Vietcombank.

Thẻ Vietcombank đồng thương hiệu – AEON.

Thẻ Vietcombank Connect24 Visa.

Thẻ Vietcombank Unionpay.

Thẻ Vietcombank Cashback Plus American Express®.

Thẻ Vietcombank Mastercard.

Các loại thẻ ngân hàng agribank

Thẻ ghi nợ nội địa Agribank.

Thẻ tín dụng quốc tế ngân hàng Agribank.

Thẻ MASTERCARD Platinum ngân hàng Agribank.

Thẻ JCB Gold ngân hàng Agribank.

Thẻ liên kết sinh viên ngân hàng Agribank.

Thẻ liên kết thương hiệu ngân hàng Agribank.

Thẻ lập nghiệp ngân hàng Agribank.

Tổng kết về các loại thẻ ngân hàng

Trên đây là các thông tin liên quan đến các loại thẻ ngân hàng mà chúng tôi muốn chia sẻ với bạn đọc. Hy vọng với những thông tin trên, bạn đọc có thể “gỡ rối” được các thắc mắc trong lòng. Từ đó đưa ra các quyết định lựa chọn loại thẻ phù hợp với khả năng tài chính và mục đích sử dụng của mình.